钟楼栋[1]（2021）在《商业银行金融衍生品业务风险管理 ——以中行“原油宝”事件为例》文中认为从上世纪80年代开始,随着金融全球化、金融自由化的发展,以及金融监管没有及时适应新形势的变化而导致监管薄弱、监管不健全,继而使得整个宏观经济与金融市场的波动性增加。种种因素都导致了商业银行自身不稳定性的增加,加剧了自身的经营风险。而整个银行业目前面临的环境之复杂,问题之艰巨,是我们常人无法想象的,要实现银行日常经营的稳定以及银行业整体平稳健康的发展,商业银行必须学会如何与风险相处,控制好自身内部潜在风险。商业银行控制风险的能力不仅影响到整个金融市场的健康稳定发展,还关乎到整个社会经济的活力增强与人民福祉的提高。在整个2020年内,全世界的投资者都因为新冠疫情的爆发,消费需求萎靡的影响,而不看好金融市场未来的发展,市场看空情绪浓厚。4月20日美国WTI原油价格暴跌超过305%,达到了史无前例的-37.63美元/桶,从而导致中行结算价挂钩WTI原油期货结算价的原油宝产品也暴雷了,投资者蒙受了巨大的损失。本文通过梳理中行“原油宝”事件的整个经过,包括事件发生的背景、产生的原因以及最后处理的结果,对商业银行金融衍生品业务风险管理提出一些建议。中行“原油宝”事件主要是由于中行产品设计、风险管理、公司治理上出现了问题。只有针对性地对这些问题提出切实的改进方案,中行才不会再发生类似的“原油宝”事件,不会影响公司正常的运营。最后得出的启示是要不断完善银行内部控制体系,提高公司的治理能力;通过权变理论对整个银行业务进行全面风险管理;将境外成功的经验拿来借鉴与参考,从而构建符合中国国情的监管沙盒制度,在鼓励创新的同时也减少由创新所带来的风险;政府职能部门必须强化监管,有效防止此类事件的再次发生,保持整个金融体系的稳定。商业银行的金融衍生品业务不仅能给银行带来巨大的利润,是银行利润增长的引擎,同时也可能给银行造成巨大的损失。如果商业银行的管理层及员工在面对金融衍生品业务潜在的风险时,无法做到正确的认识或者是操作失当,潜在的风险就有可能转化成为实际风险,影响到商业银行正常的经营,对银行的利润产生不利影响。所以研究商业银行金融衍生品业务的风险管理对银行的日常经营有着切实的意义,与此同时对有关部门的监管活动也有一定的参考意义。
师伟哲[2]（2021）在《A银行表外业务风险管控研究》文中研究说明
康雨丹[3]（2020）在《A银行T分行票据承兑业务事前风险管理研究》文中指出近年来,我国票据市场高速发展,由于银行承兑汇票具有流通性强、信用良好、到期兑付能力强、融资成本低等特点,深受广大融资企业欢迎。而银行承兑汇票业务属于银行中间业务,不占用商业银行信贷资金,其承兑手续费还能增加银行非利息收入,是扩大银行利润的重要来源,因此受到广大商业银行的大力推广。尽管银行监管部门对违规办理银行承兑汇票的处罚力度不断加大,但近年来,银行违规票据案件仍层出不穷,这表明商业银行对银行承兑汇票的风险管理缺乏力度,此外,也对商业银行在票据承兑业务风险管理特别是事前风险管理提出了更高的要求。本文以A银行T分行票据承兑业务事前风险管理为研究对象,采用的研究方法主要包括文献综述法、案例分析法和指标评价法。论文主要内容以下五部分:首先,调研与资料收集。阐述国内外风险管理的背景及研究意义,对已有的研究进行归纳总结,梳理了票据承兑业务事前风险管理的相关概念与理论,立足A银行T分行现状确定研究方向;然后,阐述A银行T分行票据承兑业务现状,通过对A银行T分行票据承兑业务事前风险管理流程分析,找出其事前调查风险管理存在的问题以及成因;其次,通过对A银行T分行票据承兑业务事前风险的识别,构建全面风险评价指标体系,利用层次分析法对A银行T分行票据承兑业务事前调查风险进行综合评价,计算出票据承兑业务事前风险指标的权重;再次,制定A银行T分行票据承兑业务事前风险管理的优化方案,分别从实施全面风险量化评价、企业开户、客户信用调查、贸易背景调查和担保措施落实五个方面提出了票据承兑业务事前调查风险管理措施;最后,提出了A银行T分行票据承兑业务事前风险管理改进方案的保障措施,主要通过人员保障、制度保障、系统保障和考核机制保障四个方面阐述了保障措施。本文通过对A银行T分行票据承兑业务事前风险管理现状研究,为A银行T分行票据承兑业务事前调查风险管理提出进一步的方向和优化思路,以降低银行承兑汇票逾期还款及业务不合规等风险的发生的概率。同时争取对其他商业银行票据承兑业务事前调查风险管理起到一定的参考作用。
朱沁[4]（2020）在《F市农商银行信用风险管理研究》文中研究表明农村商业银行作为服务三农的金融机构由农村合作社股份改制而来,是农村金融体系的主要构成部分,但由于其起步晚、发展慢、底子落,相比起其他性质的银行业金融机构面临的困境更多,积累的问题和弊病更为复杂。信用风险作为银行重要的风险,是经营过程中面对的主要风险,在农村商业银行暴露更为深刻。面对复杂的金融市场,农村商业银行既要解决历史遗留问题,又要应对新的增长压力,现有的信用风险管理方式已经无法满足新时期的要求,必须探索出行之有效的信用风险管理方式,对现有的信用风险管理方式进行完善。F市下设2区、9县,F市农商银行在F市分布广、扎根深、体量大,在全部完成改制后,发展迅速,资产负债总额增长快,但在F市银行业金融机构中的信用风险暴露最为严峻,不良贷款率居高不下,是F市银行业系统的信用风险集中地,2019年被定为F市银行业系统的重点风险行,改善F市农商银行信用风险情况,提高风险控制能力,提升金融服务水平,有利于整个F市银行业金融系统的稳健运行。本文的目的在于对F市农商银行信用风险管理进行研究,提出优化信用风险控制的建议。本文对国内外现状进行归纳陈述并介绍本文的研究思路和研究方法,阐述了信用风险的概念、特点、产生原因及信用风险管理的基本理论。在掌握基本理论的基础上,对F市农商银行信用风险进行识别,首先是了解F市农商银行的基本情况,然后从信用风险的分类:贷款信用风险即信贷风险、非信贷资产信用风险、银行自身兑付的信用风险即流动性风险着手,对F市农商银行的信用风险现状进行了全面的剖析,分析出F市农商银行信用风险集中在贷款信用风险即信贷风险,最后对信用风险的影响因素进行识别,识别出借款人风险、内部管理风险和外部风险三大块风险,并细化风险,得出F市农商行信用风险存在的问题。在识别的基础上对F市农商银行信用风险进行评价,评价主要采取德尔菲法对F市农商银行信用风险识别出的三块风险进行评价,评价得出F市农商银行信用风险中面临的最大的风险为借款人风险。最后,根据对信用风险的识别、评价,对F市农商银行的信用风险控制提出优化建议:一是提高对借款人风险的防范,包括建立真实有效的数据库、强化对借款人的信用评级管理、优化授信管理流程、严格核定担保情况、加强对借款人风险意识普及;二是强化管控银行内部管理风险,包括加强内控制度建设、健全信用风险管理系统、加强员工队伍建设、提升信用风险化解速度;三是提高对外部风险的应变能力。
陈冀坤[5]（2020）在《D农村商业银行财务风险管理问题研究》文中研究指明近五年来,随着我国金融业的高速发展,在地方金融行业中扮演着重要角色的地方农村信用合作社也纷纷改制为农村商业银行股份有限公司。同过去的农村信用合作社相比,这些农村商业银行一方面继承了过去的职能,依然承担着服务三农的重任,另一方面在角色变化后不得不面对市场上日益激烈的竞争、不得不考虑为股东谋求更多的利润。重压之下,部分农村商业银行的财务风险开始暴露。提高农村商业银行的财务风险管理能力,保证其稳健性经营,日益迫在眉睫。本文将依托财务风险与财务风险管理相关理论,参考国内国外的研究成果,以X市D农村商业银行为研究对象。通过分析D农村商业银行的相关数据,测算其关键财务指标,来描述其财务风险情况,进而分析其财务风险管理现状,研究其财务风险管理存在的问题及问题产生的原因,并给予相应建议。研究证实D农村商业银行的财务风险管理存在缺陷,具体包括经营方式单一、管理粗放、费用支出不合理、不良贷款持续增长、内控制度不健全、流动性风险管理不完善、表外业务未审慎经营等问题。本文针对这些问题,在盈利风险管理、资本充足风险管理、资产质量风险管理、流动性风险管理、表外业务风险管理五方面提出解决对策。具体如开发多元化经营、提高精细化管理水平、节约各项开支、通过外界补充企业资本、控制中长期资产增长、加强公司治理内部控制、清收不良贷款、完善流动性管理体系、控制重大交易授信等措施。希望可以通过对D农村商业银行财务风险管理问题的研究,为D农村商业银行提高财务风险管理质量提供建议,也能为更多的中小银行改善经营提供借鉴。
王祥林[6]（2020）在《国开行青海省分行中间业务风险防控研究》文中提出上个世纪70年代以来,西方发达国家商业银行中间业务产品迅猛发展,已成为与资产、负债并重的三大主要业务之一。同时,中间业务对银行利润的贡献度已超过传统的信贷业务。近年来,国内各银行对发展中间业务产品的重视度不断提升,中间业务产品已成为银行向经济主体提供综合化服务、拓宽自身发展之路、实现现代化产业转型的重要抓手。自1994年成立以来,国开行在重大基础设施、国家重点项目建设等领域发挥着举足轻重的作用。近年来,随着国开行的日益发展壮大,其中间业务规模和盈利贡献额逐年提升。与之不匹配的是,一直以来中长期信贷银行的定位,导致国开行对信贷业务风险防控有力,表内贷款不良率多年保持在1%以内,而中间业务风险管理则较为薄弱。国开行青海省分行中间业务发展具有独特特征,一方面,与当地商业银行相比,中间业务与表内业务具有天然粘性,甚至较多中间业务是从表内信贷业务中派生而出;另一方面,脆弱的地域金融生态,导致中间业务时常被用作补充表内信贷业务的临时手段。中间业务风险由于其复杂性、隐蔽性、监管难度大等特征,加之近年来中间业务风险不断暴露,如何建立合理的中间业务识别防控策略,是目前国开行青海省分行在发展过程中亟需解决的一个问题,而这一问题的解决对于其更好发挥开发性金融作用、服务青海经济社会发展等方面具有强烈的现实意义。本文以“识别风险—分析风险—评估风险——防控风险”为主体结构。首先,通过分析国开行青海省分行中间业务收入现状,运用风险地图树法、定性分析、定量分析、建立风险矩阵等方法,识别国开行青海省分行中间业务面临的信用风险等8大风险及其风险等级;其次,运用三重软预算约束理论对国开行青海省分行中间业务风险成因进行理论分析;同时,通过定量分析,建立风险矩阵,评估每种风险带来影响;最后,结合业务实际,以完善风险管理架构、强化内控体系等为基础,针对每种风险提出对应防控措施。
武思琪[7]（2020）在《我国影子银行法律监管问题研究》文中研究说明影子银行的出现和发展是符合经济发展规律的,它在满足实体经济投融资需求、丰富金融产品供给、促进利率市场化等方面发挥了积极作用,但确实也同样存在风险,因此鼓励影子银行向需要融资的单位提供所需信贷,保护金融稳定和投资者之间寻求平衡之前,应当对其制定并实施一系列的有效的监管法律法规及监管模式,以尽可能防范影子银行发展时本身存在的风险及对其他行业造成的损害。本文通过对影子银行进行深入探究,归纳整理出其的内涵、特点和产生的风险,意在指出监管影子银行的必要性,并对我国影子银行法律监管现状分别进行探析,与欧美发达国家及国际组织影子银行法律监管改革进行对比,并建议借鉴这些监管改革经验,力图为我国找到一条全方位、立体且有效的、符合我国基本国情和发展现状的影子银行监管的改革路径。第一部分概述了影子银行的基本问题,主要对影子银行的内涵、特点以及国际组织和欧美发达国家有关影子银行的界定进行简单阐述。首先介绍了影子银行最为基本的情况,进而提出笔者对于影子银行内涵的理解。其次对影子银行运行和发展过程中的存在的潜在风险进行深入剖析,发现其存在的风险主要有经营风险、信用风险和流动性风险,从而为下文当中核心主题“监管”的论述奠定了基础。然后,通过探讨中国影子银行善于利用监管漏洞套取利润且内控制度相对薄弱等原因来论述强化对我国影子银行监管的必要性。第二部分是从对我国法律监管现状和存在问题两个方面进行论述。以细致描绘了我国影子银行监管法律制度现状为前提,从以下两个方面进行深入探析:首先对我国影子银行法律监管的现实情况进行探究,该监管情况包括我国影子银行法律监管的现实环境和我国影子银行监管的现行法律法规,其次对我国影子银行法律监管存在的问题进行分析,得出主要是由监管主体、对象界限不清楚,监管理念和监管模式不科学,多头监管,对影子银行的监管法律体系尚不健全,信息披露制度尚不完善,监管目标界定不准确和行业自律性差等原因而导致了影子银行监管不到位。第三部分深入探讨了国外对影子银行法律监管制度的相关规定。通过比较分析法,以欧美发达国家中的美国和英国、国际组织中的金融稳定委员会和欧盟为比较分析的研究对象,对其影子银行监管法律制度的改革经验进行分析、比较和总结,尝试从中汲取适合我国监管改革的经验,进而促使中国在立足自身国情的条件下进行影子银行法律监管制度改革。第四部分是通过对前面的三个部分的详尽探究后,提出了健全我国影子银行监管法律制度的对策。建议通过变更监管理念、完善影子银行的法律监管制度、制定并实施风险预警机制以及健全其他监管的具体措施,全面革新我国影子银行监管法律制度。
杨珺然[8]（2019）在《H银行公司授信业务审查审批流程优化研究》文中指出随着我国经济的不断发展,商业银行作为实体经济的输血站,金融支持实体经济被提到了越来越高的位置。一方面,实体经济要发展,离不开商业银行的支持;另一方面,商业银行作为市场主体,面临生存发展的需要和激烈市场竞争,在控制好风险的前提下,提高市场占有率、获取合理收益、得到稳步发展,也离不开优质的实体经济客户。授信业务质量不佳将严重侵蚀商业银行在优质客户上获取的收益,良好的风险控制才能为业务稳步发展保驾护航。在目前实体经济面临经济下行压力,经营风险、财务风险增加的情况下,商业银行既要筛选出优质客户和项目并快速反应,又要做好授信风险的防范和控制,更好的促进金融支持实体经济,贯彻落实中央经济工作会提出的“稳增长,防风险”的目标。本文是笔者在学习管理学相关理论和了解同业做法的基础上,理论结合实践,对H银行公司授信业务审查审批流程各环节进行全面、深入的调研,从分析H银行公司授信业务审查审批流程中各环节存在的难点和问题出发,总结出其中存在的问题并对形成原因进行分析,根据目前信贷政策和H银行审批条线管理要求,对现有的审查审批流程提出授信审批的“后评价机制”、差异化的审批流程和整合授信审批流程中的低效环节等优化方案,以期提高公司授信业务审查审批的时间效率和风险控制效果,提高H银行核心竞争力,促进H银行的公司业务在激烈的市场竞争中得到可持续的、健康的发展。
顾佳[9]（2020）在《资管新规下LJ银行个人理财业务发展策略研究》文中进行了进一步梳理改革开放40年来,我国经济实现了快速增长。随着个人财富的不断累积,理财产品市场不断壮大,凭借资金、资源和渠道等优势,迅速成为投资者稳资金、保增值的重要途径,包括国有银行、外资银行、城市商业银行在内的各类银行机构纷纷推出相应个人理财业务,成为各个银行收益的一项重要增长点。随着这项业务的迅猛发展,个人理财产业的结构愈加复杂,也出现了刚性兑付、多层嵌套,以及规避监管等问题。党的十九大提出,要防范重大风险,其中比较重要的内容就是防控金融风险,个人理财业务的粗放发展对系统防控金融风险带来的严峻的挑战,亟待规范。因此,为了促进金融稳定发展、有效防控系统性风险发生,2018年4月28日,国务院有关部门出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,对于银行业个人理财业务,特别是城市商业银行的个人理财业务产生了极大的影响,城市商业银行的个人理财业务在这种大资管、严监管的背景下,必将面临着转型与发展,对银行本身来说,这既是机遇,也是挑战。本文对国内外相关理论进行了全面总结,全面梳理了LJ银行个人理财业务基本情况、运作模式和盈利模式,对个人理财业务中存在的问题进行了深入分析,指出了收益率缺乏竞争力、存款化现象突出、客户关系不够紧密、信息化水平不高、理财人员专业性不够、资产管理能力还需增强等问题和不足,深入分析了LJ银行个人理财业务发展的宏观环境和内部环境,对主要竞争者和竞争产品进行了对比分析,得出其竞争优势、劣势、外部威胁、机会等,提出了LJ银行个人理财业务发展的组合策略,以及推进实施的保障措施,期望通过研究,能够为LJ银行个人理财业务发展提出有针对性、可操作的解决路径,为银行管理者和相关从业人员提供参考。
吕星[10]（2019）在《ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理研究》文中研究说明近年来,银行同业业务以其方式灵活变通、获利渠道丰富、整体收益较高等特点而受到国内各商业银行的追捧,银行同业业务规模迅速增长也反映出同业业务对于商业银行利润贡献度的巨大贡献,以及对于补充银行间流动性、提升商业银行竞争力的重要意义。但同业业务在蓬勃发展的同时,其带来的信用风险、操作风险等问题引起众多学者关注,各类文献也对此进行了研究并提出了对策建议。本文采用了文献研究法、案例分析法两种研究方法,首先对各类文献内容进行了梳理分析,然后对股份制商业银行同业业务风险管理的基本概念和管理现状进行阐述,并以某股份制银行为研究对象,对其同业业务风险管理现状、风险管理措施及存在的问题进行分析,并提出相应对策建议,进而为完善商业银行同业业务风险管理体系提供积极的参考和借鉴意义。
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实际意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国内研究现状 |
| 1.3.2 国外研究现状 |
| 1.3.3 文献评述 |
| 1.4 研究内容和论文框架 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 论文框架 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.6 创新点与不足 |
| 第2章 金融衍生品业务风险管理理论介绍 |
| 2.1 内部控制理论 |
| 2.2 企业风险管理权变理论 |
| 2.3 监管沙盒理论 |
| 第3章 中行“原油宝”事件案例介绍 |
| 3.1 中国银行介绍 |
| 3.2 原油宝产品介绍 |
| 3.3 原油宝事件背景 |
| 3.3.1 疫情影响导致原油需求萎缩 |
| 3.3.2 OPEC减产协议破裂 |
| 3.3.3 芝加哥商品交易所修改规则 |
| 3.3.4 WTI原油期货出现负价格的根本原因 |
| 3.4 原油宝事件经过 |
| 3.5 “原油宝”事件结局 |
| 第4章 中行“原油宝”事件案例分析 |
| 4.1 中行存在风险管理问题 |
| 4.1.1 缺乏对于风险的正确评估 |
| 4.1.2 未能严格实行风险控制措施 |
| 4.1.3 风险预警机制敏感性缺乏 |
| 4.2 “原油宝”产品设计出现问题 |
| 4.2.1 中行隐瞒原油宝的高风险性 |
| 4.2.2 原油宝产品交易存在缺陷 |
| 4.3 中行没有很好践行适当性原则 |
| 4.3.1 中行利用监管漏洞,降低产品交易门槛 |
| 4.3.2 中行践行适当性原则出错 |
| 第5章 中行“原油宝”事件案例启示 |
| 5.1 深化商业银行公司治理,完善银行内部控制体系 |
| 5.1.1 加强信息系统建设,使银行信息系统足够完善 |
| 5.1.2 完善人力资源政策,储备相关人才 |
| 5.1.3 培育积极的内部控制机制体制 |
| 5.2 根据权变理论,商业银行进行全面风险管理 |
| 5.2.1 加强风险事前评估,准确辨识风险 |
| 5.2.2 加强风险事中管理,全程监控风险 |
| 5.2.3 加强风险事后抵御,采用多种风险管理工具 |
| 5.3 借鉴国外成功经验,将监管沙盒制度本土化 |
| 5.3.1 明确监管主体及权力分配 |
| 5.3.2 借鉴英国FCA监管沙盒的构建原则 |
| 5.3.3 采取正确监管态度 |
| 5.3.4 监管沙盒在原油宝产品上的应用 |
| 5.4 强化外部监管,有效防控风险 |
| 5.4.1 加强监管部门之间的协调合作 |
| 5.4.2 改进监管手段 |
| 5.4.3 改变传统监管模式 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状与评述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究评述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 主要研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 相关概念与理论 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 银行承兑汇票及其业务类别 |
| 2.1.2 票据承兑业务事前风险 |
| 2.1.3 票据承兑业务事前风险分类 |
| 2.2 风险管理理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 商业银行内部控制理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 第3章 A银行T分行票据承兑业务事前风险管理现状分析 |
| 3.1 A银行T分行概况 |
| 3.1.1 A银行基本情况 |
| 3.1.2 A银行T分行基本情况 |
| 3.1.3 A银行T分行票据承兑业务情况 |
| 3.2 A银行T分行票据承兑业务现状分析 |
| 3.2.1 A银行T分行票据承兑业务概况 |
| 3.2.2 A银行T分行票据承兑业务行业结构 |
| 3.3 A银行T分行票据承兑业务事前风险管理现状与问题分析 |
| 3.3.1 票据承兑业务事前风险管理现状 |
| 3.3.2 事前风险管理存在的问题分析 |
| 3.3.3 事前风险管理问题成因 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 A银行T分行票据承兑业务事前风险综合评价 |
| 4.1 票据承兑业务风险识别 |
| 4.1.1 企业开户风险 |
| 4.1.2 企业信用风险 |
| 4.1.3 贸易背景风险 |
| 4.1.4 担保措施风险 |
| 4.2 基于层次分析法的票据承兑业务事前风险综合评价 |
| 4.2.1 构建全面风险评价指标体系 |
| 4.2.2 基于层次分析法的风险度量 |
| 4.2.3 风险综合评价的应用 |
| 4.3 本章小结 |
| 第5章 A银行T分行票据承兑业务事前风险管理优化 |
| 5.1 风险管理方案设计的目标和原则 |
| 5.1.1 方案设计的目标 |
| 5.1.2 方案设计的原则 |
| 5.2 风险管理优化方案 |
| 5.2.1 实施全面风险量化评价 |
| 5.2.2 企业开户风险管理优化 |
| 5.2.3 企业信用调查风险管理优化 |
| 5.2.4 贸易背景审查风险管理优化 |
| 5.2.5 担保措施落实风险管理优化 |
| 5.3 风险管理重点 |
| 5.3.1 关联企业审查 |
| 5.3.2 企业信用调查 |
| 5.3.3 人员管理 |
| 5.3.4 实时反馈 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 A银行T分行票据承兑业务事前风险管理优化方案保障措施 |
| 6.1 人员保障 |
| 6.1.1 人员选拔 |
| 6.1.2 岗位设置 |
| 6.1.3 人员培训 |
| 6.1.4 意识培养 |
| 6.2 制度保障 |
| 6.2.1 梳理现行制度 |
| 6.2.2 完善业务制度 |
| 6.2.3 完善人员培训机制 |
| 6.3 系统保障 |
| 6.3.1 完善信息整合分析工具 |
| 6.3.2 加大内部系统的整合力度 |
| 6.3.3 拓宽获得企业信息的外部渠道 |
| 6.4 考核机制保障 |
| 6.4.1 完善奖励机制 |
| 6.4.2 完善问责机制 |
| 6.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1.绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 研究内容及思路 |
| 1.4 研究方法 |
| 2.信用风险相关理论概述 |
| 2.1 信用风险的内涵 |
| 2.2 信用风险的特征 |
| 2.3 信用风险的分类 |
| 2.4 信用风险的影响因素 |
| 2.4.1 外部因素 |
| 2.4.2 内部因素 |
| 2.5 信用风险的管理 |
| 2.5.1 信用风险的识别 |
| 2.5.2 信用风险的评价 |
| 2.5.3 信用风险的控制 |
| 3.F市农商银行信用风险的识别 |
| 3.1 F市农商银行简介 |
| 3.2 F市农商银行信用风险的类型 |
| 3.2.1 贷款信用风险 |
| 3.2.2 非信贷资产信用风险 |
| 3.2.3 自身兑付信用风险 |
| 3.3 F市农商银行信用风险的影响因素 |
| 3.3.1 借款人风险 |
| 3.3.2 内部管理风险 |
| 3.3.3 外部风险 |
| 4.F市农商银行信用风险评价 |
| 4.1 评价指标体系构建 |
| 4.1.1 评价指标选取 |
| 4.1.2 评价指标说明 |
| 4.2 评价方法选取 |
| 4.3 具体评价结果 |
| 5.F市农商银行信用风险的控制 |
| 5.1 提高对借款人风险的防范 |
| 5.1.1 建立真实有效的数据库 |
| 5.1.2 强化对借款人的信用评级管理 |
| 5.1.3 优化授信管理流程 |
| 5.1.4 严格核定担保情况 |
| 5.1.5 加强对借款人风险意识普及 |
| 5.2 强化管控银行内部管理风险 |
| 5.2.1 加强内控制度建设 |
| 5.2.2 健全信用风险管理系统 |
| 5.2.3 加强员工队伍建设 |
| 5.2.4 提升信用风险化解速度 |
| 5.3 提高对外部风险的应变能力 |
| 6.总结与展望 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究述评 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 国内外研究评价 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究框架 |
| 第2章 相关基础理论 |
| 2.1 财务风险 |
| 2.2.1 财务风险的定义 |
| 2.2.2 财务风险的形成原因 |
| 2.2 商业银行财务风险 |
| 2.2.1 商业银行财务风险的定义 |
| 2.2.2 商业银行财务风险产生原因 |
| 2.2.3 商业银行财务风险的特征 |
| 2.2.4 商业银行的财务风险种类 |
| 2.3 财务风险管理 |
| 2.3.1 财务风险管理的定义 |
| 2.3.2 财务风险管理的目标 |
| 2.4 商业银行财务风险管理 |
| 2.4.1 商业银行财务风险管理的目标 |
| 2.4.2 商业银行财务风险管理的主要方法 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 D农村商业银行概况及财务风险管理现状 |
| 3.1 D农村商业银行概况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 股权结构 |
| 3.1.3 组织架构 |
| 3.2 D农村商业银行财务情况 |
| 3.2.1 账面财务情况 |
| 3.2.2 关键财务指标实际情况 |
| 3.3 D农村商业银行财务风险管理的现状 |
| 3.3.1 盈利风险管理现状 |
| 3.3.2 资本充足风险管理现状 |
| 3.3.3 资产质量风险管理现状 |
| 3.3.4 流动性风险管理现状 |
| 3.3.5 表外业务风险管理现状 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 D农村商业银行财务风险管理的问题及原因分析 |
| 4.1 盈利风险管理问题及原因 |
| 4.1.1 经营方式单一导致利润低下 |
| 4.1.2 管理粗放导致成本居高不下 |
| 4.2 资本充足风险管理问题及原因 |
| 4.2.1 分红过高影响资本积累 |
| 4.2.2 费用支出不合理 |
| 4.2.3 信贷类资产持续增长而占用大量资本 |
| 4.3 资产质量风险管理问题及原因 |
| 4.3.1 未能有效控制不良贷款持续增长 |
| 4.3.2 内部控制制度与信息化系统不健全 |
| 4.4 流动性风险管理问题及原因 |
| 4.4.1 流动性风险管理体系有待完善 |
| 4.4.2 重大交易授信未得到有效控制 |
| 4.4.3 缺乏增加资金的来源 |
| 4.5 表外业务风险管理问题及原因 |
| 4.5.1 表外资产增长未有效控制 |
| 4.5.2 表外业务未坚持审慎经营原则 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 D农村商业银行财务风险管理改进措施 |
| 5.1 盈利风险管理措施 |
| 5.1.1 开发多元化经营之路 |
| 5.1.2 坚持差异化发展道路 |
| 5.1.3 提高精细化管理水平并控制成本 |
| 5.1.4 优化渠道建设 |
| 5.2 资本充足风险管理措施 |
| 5.2.1 节约各项费用开支 |
| 5.2.2 通过外界补充企业资本 |
| 5.2.3 控制操作风险与降低风险加权资产 |
| 5.2.4 控制中长期资产业务增长 |
| 5.3 资产质量风险管理措施 |
| 5.3.1 加强公司治理和内部控制 |
| 5.3.2 清收不良资产 |
| 5.4 流动性风险管理措施 |
| 5.4.1 完善独立的流动性管理体系 |
| 5.4.2 控制重大交易授信 |
| 5.4.3 拓展市场增加资金来源 |
| 5.5 表外业务风险管理措施 |
| 5.5.1 控制表外风险资产增长 |
| 5.5.2 坚持表外业务审慎经营原则 |
| 5.6 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 个人简介 |
| 致谢 |
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 研究现状评价 |
| 1.3 研究思路与内容 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究内容 |
| 第二章 相关概念与理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 中间业务 |
| 2.1.2 中间业务风险 |
| 2.1.3 风险防控 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 开发性金融理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.2.3 软预算约束理论 |
| 第三章 国开行青海省分行中间业务风险防控现状及问题分析 |
| 3.1 国开行青海省分行及其中间业务概况 |
| 3.1.1 国开行青海省分行概况 |
| 3.1.2 国开行青海省分行中间业务发展概况 |
| 3.2 国开行青海省分行中间业务风险防控现状 |
| 3.2.1 中间业务风险防控起步较晚、起点较低 |
| 3.2.2 中间业务风险防控缺乏系统性、统一性安排部署 |
| 3.2.3 合二为一的中间业务开发与风险防控部门设置 |
| 3.2.4 中间业务风险管理表内信贷化 |
| 3.3 国开行青海省分行中间业务风险防控存在的问题 |
| 3.3.1 中间业务风险防控的重要性体现不足 |
| 3.3.2 中间业务风险管理专业人员缺失 |
| 3.3.3 中间业务风险管理的法律体系不健全 |
| 3.3.4 中间业务政策敏感度不足 |
| 3.3.5 中间业务定价机制不完善 |
| 第四章 国开行青海省分行中间业务风险评估及成因分析 |
| 4.1 国开行青海省分行中间业务风险识别 |
| 4.1.1 风险形成因素分析 |
| 4.1.2 国开行青海省分行中间业务风险地图设计 |
| 4.1.3 国家开发银行青海省分行中间业务风险预警地图 |
| 4.2 国开行青海省分行中间业务风险评估 |
| 4.2.1 定性分析 |
| 4.2.2 定量分析与风险矩阵 |
| 4.3 国开行青海省分行中间业务风险成因分析 |
| 4.3.1 中间业务客户对国开行青海省分行的软预算约束 |
| 4.3.2 国开行青海省分行对政府(外部监管机构)的软预算约束 |
| 4.3.3 国开行青海省分行中间业务对表内中长期项目的软预算约束 |
| 第五章 国开行青海省分行中间业务风险防控对策 |
| 5.1 完善风险管理架构,强化中间业务风险防控基础 |
| 5.1.1 强化国家开发银行公司治理 |
| 5.1.2 建立中间业务管理委员会 |
| 5.2 建立中间业务风险预警、监测机制,防控信用风险和市场风险 |
| 5.2.1 建立中间业务风险预警机制 |
| 5.2.2 严格执行中间业务风险监测机制 |
| 5.3 强化内控体制建设,防范法律风险和操作风险 |
| 5.3.1 完善中间业务内控体系建设 |
| 5.3.2 建立中间业务产品操作指引,提升员工操作能力 |
| 5.4 搭建中间业务风险管理系统,防控信息技术风险 |
| 5.4.1 提升中间业务的电子化发展水平 |
| 5.4.2 建立中间业务风险联防信息机制 |
| 5.4.3 强化中间业务风险管理信息系统建设 |
| 5.5 建立多维度风险防控体系,强化国别项目风险管理 |
| 5.5.1 构建国别项目风险预警机制 |
| 5.5.2 定期开展国别项目限额审查管理 |
| 5.6 加强舆情管理,防控声誉风险 |
| 5.6.1 强化制度约束 |
| 5.6.2 强化风险文化建设 |
| 5.7 强化人才队伍建设,提升员工风险防控能力 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 论文的结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 引言 |
| 第一章 影子银行的界定及存在的风险 |
| 第一节 影子银行的内涵界定及特征 |
| 一、影子银行的内涵界定 |
| 二、影子银行的特征 |
| 第二节 影子银行存在的风险 |
| 一、经营风险 |
| 二、信用风险 |
| 三、流动性风险 |
| 第三节 我国影子银行监管的必要性分析 |
| 一、系统性风险 |
| 二、监管套利 |
| 三、内控制度和行业自律制度薄弱 |
| 四、影子银行内部具有脆弱性 |
| 第二章 我国影子银行法律监管现状及存在的问题 |
| 第一节 我国影子银行法律监管的现实情况 |
| 一、我国影子银行法律监管的现实环境 |
| 二、我国影子银行监管的现行法律法规 |
| 第二节 我国影子银行法律监管存在的问题 |
| 一、监管主体、对象界限不清楚 |
| 二、监管理念和模式不科学 |
| 三、监管目标界定不准确 |
| 四、金融消费者保护制度不完善 |
| 五、信息披露制度不完善 |
| 六、行业自律性差 |
| 第三章 域外影子银行法律监管制度改革的比较与启示 |
| 第一节 国际组织的影子银行法律监管制度改革 |
| 一、欧盟影子银行法律监管制度改革 |
| 二、金融稳定理事会影子银行法律监管制度改革 |
| 第二节 欧美各国影子银行法律监管制度改革 |
| 一、英国影子银行法律监管制度改革 |
| 二、美国影子银行法律监管制度改革 |
| 第三节 各国的影子银行法律监管制度对我国的启示 |
| 一、明确监管对象范围 |
| 二、明确监管主体和监管职能范围 |
| 三、制定行之有效的监管法律措施 |
| 第四章 完善我国影子银行法律监管的对策 |
| 第一节 明确影子银行的监管主体、对象范围 |
| 一、明确影子银行监管主体及其职责 |
| 二、明确影子银行体系的监管对象、范围 |
| 第二节 制定影子银行宏观监管策略 |
| 一、树立正确的监管理念及目标 |
| 二、构建“功能监管”监管模式 |
| 第三节 健全影子银行法律监管的相关制度 |
| 一、加强完善影子银行的监管法律法规 |
| 二、强化影子银行业务的金融消费者的法律保护 |
| 三、健全影子银行体系的信息披露机制 |
| 四、建立风险隔离机制 |
| 五、制定并实施风险预警机制 |
| 六、完善影子银行自我监管制度 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究目的 |
| 三、研究意义 |
| 第二节 研究内容和方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究思路 |
| 三、研究方法 |
| 第三节 国内外研究综述 |
| 一、国内研究综述 |
| 二、国外研究综述 |
| 第四节 创新之处 |
| 一、授信审批的“后评价机制” |
| 二、差异化的审批流程方案 |
| 三、简化、整合授信审批流程中的低效环节 |
| 第五节 文章结构 |
| 第二章 相关理论综述 |
| 第一节 管理学基础理论 |
| 一、价值链分析理论 |
| 二、流程优化理论 |
| 三、双因素理论分析 |
| 第二节 商业银行风险管理相关理论 |
| 一、风险的概念及种类 |
| 二、风险管理的概念和策略 |
| 三、巴塞尔协议Ⅲ全面风险管理的内涵 |
| 第三节 商业银行公司授信业务及审查审批的相关概念 |
| 一、公司授信业务 |
| 二、统一授信 |
| 三、授信额度管理 |
| 四、信用评级 |
| 五、授信审查审批 |
| 第四节 国内外银行同业的普遍做法 |
| 一、国内银行 |
| 二、国外银行 |
| 第三章 H银行现状和公司授信业务审查审批情况介绍 |
| 第一节 H银行整体情况介绍 |
| 第二节 现行公司授信业务审查审批相关政策 |
| 一、两级审批 |
| 二、两种审批机制 |
| 三、单一客户授信和集团客户授信 |
| 四、例外事项准入 |
| 五、三道防线 |
| 第三节 现行公司授信业务审查审批流程介绍 |
| 第四章 H银行公司授信业务审查审批流程各环节存在问题及原因分析 |
| 第一节 授信准入环节存在问题及原因分析 |
| 一、存在问题梳理 |
| 二、原因分析 |
| 第二节 授信报送环节存在问题及原因分析 |
| 一、存在问题梳理 |
| 二、原因分析 |
| 第三节 授信审查环节存在问题及原因分析 |
| 一、存在问题梳理 |
| 二、原因分析 |
| 第四节 授信审批环节存在问题及原因分析 |
| 一、存在问题梳理 |
| 二、原因分析 |
| 第五节 风险管理存在问题及原因分析 |
| 一、存在问题梳理 |
| 二、原因分析 |
| 第五章 优化方案及实施 |
| 第一节 授信准入环节流程优化 |
| 一、“客户授信准入和行业授信准入”合二为一 |
| 二、强化新增授信客户准入 |
| 三、着力解决例外准入虚化问题 |
| 第二节 授信报送环节流程优化 |
| 一、规范执行信用评级管理办法 |
| 二、严格执行授信尽职调查的管理规定 |
| 三、推广无纸化审批 |
| 四、制订下发授信调查模板并在全行推广 |
| 第三节 授信审查环节流程优化 |
| 一、严格遵守本行授信审查相关规定,严把审查关 |
| 二、构建新的审查报告模板 |
| 三、规范授信审批意见 |
| 四、执行一次反馈 |
| 第四节 授信审批环节流程优化 |
| 一、差异化的审批流程 |
| 二、建立分级授权和特别授权管理机制 |
| 三、建立独立审批人制度和信贷审批委员会制度 |
| 四、规范审查审批各环节操作,提升评审体验 |
| 第五节 风险管理流程优化及保障措施 |
| 一、明确授信审查审批各环节时效和管理要求 |
| 二、“五位一体”平行作业法 |
| 三、试行授信后评价机制 |
| 四、加强客户经理、授信审查人员管理 |
| 五、建立健全追责、问责机制 |
| 第六章 结论与展望 |
| 第一节 结论 |
| 第二节 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 论文研究的背景、目的及意义 |
| 1.1.1 论文研究的背景 |
| 1.1.2 论文研究的目的 |
| 1.1.3 论文研究的意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 对国内外研究的评述 |
| 1.3 论文的主要内容和研究方法 |
| 1.3.1 论文的主要内容 |
| 1.3.2 论文的研究思路 |
| 1.3.3 论文的研究方法 |
| 1.4 论文的创新之处 |
| 第2章 LJ银行个人理财业务现状与存在问题 |
| 2.1 相关理论基础 |
| 2.1.1 理财业务的基本概念 |
| 2.1.2 理财业务的相关理论基础 |
| 2.2 LJ银行概况与个人理财业务发展情况 |
| 2.2.1 LJ银行概况 |
| 2.2.2 LJ银行个人理财产品基本情况 |
| 2.2.3 LJ银行个人理财业务运作模式 |
| 2.2.4 LJ银行个人理财业务盈利模式 |
| 2.3 LJ银行个人理财业务存在的问题分析 |
| 2.3.1 收益率缺乏竞争力 |
| 2.3.2 存款化现象突出 |
| 2.3.3 客户关系不够紧密 |
| 2.3.4 信息化水平不高 |
| 2.3.5 理财人员专业性不够 |
| 2.3.6 资产管理能力还需增强 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 LJ银行个人理财业务战略环境分析 |
| 3.1 LJ银行个人理财业务的宏观环境分析 |
| 3.1.1 政策法律环境 |
| 3.1.2 经济环境 |
| 3.1.3 社会环境 |
| 3.1.4 技术环境 |
| 3.2 LJ银行个人理财业务的内部环境分析 |
| 3.2.1 产品品牌 |
| 3.2.2 管理模式 |
| 3.2.3 理财团队 |
| 3.2.4 业务工作流程 |
| 3.2.5 从业人员资质 |
| 3.2.6 销售模式 |
| 3.3 行业竞争环境分析 |
| 3.3.1 主要竞争者和潜在竞争者情况 |
| 3.3.2 主要竞争银行和理财产品分析 |
| 3.4 LJ银行个人理财业务发展SWOT分析 |
| 3.4.1 LJ银行个人理财业务竞争优势 |
| 3.4.2 LJ银行个人理财业务竞争劣势 |
| 3.4.3 LJ银行个人理财业务外部威胁 |
| 3.4.4 LJ银行个人理财业务外部机会 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 资管新规下LJ银行个人理财业务发展策略的制定 |
| 4.1 资管新规下个人理财业务发展目标和思路 |
| 4.2 资管新规下个人理财业务发展策略的制定 |
| 4.3 资管新规下理财产品策略 |
| 4.3.1 强化品牌管理 |
| 4.3.2 加大现有产品整合 |
| 4.3.3 丰富产品种类 |
| 4.4 资管新规下理财营销策略 |
| 4.4.1 重视传统营业网点的营销功能 |
| 4.4.2 适时发展网上营销 |
| 4.4.3 定期开展理财产品促销 |
| 4.5 资管新规下客户关系维护策略 |
| 4.5.1 收集客户有效信息 |
| 4.5.2 细分客户实施差异化策略 |
| 4.5.3 建立完善的信息反馈机制 |
| 4.6 资管新规下风险管理策略 |
| 4.6.1 坚决杜绝操作风险 |
| 4.6.2 严格控制信用风险 |
| 4.6.3 坚持依规经营管理 |
| 4.7 资管新规下业务转型策略 |
| 4.7.1 产品端向净值化、长期化转型 |
| 4.7.2 运营端向独立运营、多元化营销转型 |
| 4.7.3 管理端向自主管理、全风险管控转型 |
| 4.7.4 平台端向高科技、人工智能转型 |
| 4.8 本章小结 |
| 第5章 资管新规下LJ银行个人理财业务发展策略的实施保障 |
| 5.1 加强专业团队建设 |
| 5.1.1 营销专业团队建设 |
| 5.1.2 理财专业团队建设 |
| 5.2 强化客户关系管理 |
| 5.2.1 树立以客户至上的服务理念 |
| 5.2.2 注重对目标客户的教育 |
| 5.3 完善管理控制体系 |
| 5.3.1 培养全面正确的风险管理文化和理念 |
| 5.3.2 健全银行的内控制度 |
| 5.3.3 构建全面风险管理体系 |
| 5.4 打造信息化支撑平台 |
| 5.4.1 投资智能系统优化理财业务系统管理 |
| 5.4.2 分析客户数据实现理财业务精准营销 |
| 5.4.3 提供风险控制所需要的信息与数据支持 |
| 5.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文和取得的科研成果 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景、目的和意义 |
| 第二节 相关文献综述 |
| 第三节 研究方法 |
| 第四节 研究内容及框架结构 |
| 第二章 股份制商业银行同业业务风险管理概述 |
| 第一节 股份制商业银行同业业务风险管理及意义 |
| 第二节 股份制商业银行同业业务风险管理现状 |
| 第三章 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理现状 |
| 第一节 ZH股份制银行宁夏分行概况 |
| 第二节 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理情况 |
| 第四章 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理存在的问题 |
| 第一节 同业业务组织管理体系不完善 |
| 第二节 同业业务风险防控效率不高 |
| 第五章 ZH股份制银行宁夏分行同业业务风险管理对策 |
| 第一节 完善制度设计,夯实风控基础 |
| 第二节 顺应监管形势,提升风控水平 |
| 第三节 勇创新谋转型,升级发展思路 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简介及攻读硕士学位期间论文发表情况 |
